L'analyste KYC (know your customer), également appelé compliance officer ou analyste conformité s'assure du respect des règles de conformité au sein d'un établissement bancaire. Ces règles permettent de vérifier la conformité des clients de la banque et des transactions bancaires, de s'assurer que celles-ci ne sont ni frauduleuses ni illégales (blanchiment d'argent, fraude fiscale, terrorisme) de façon à limiter les risques pour la banque.
C'est un métier récent dans le domaine de la banque apparu initialement aux Etats-Unis Unis mais qui s'impose de plus en plus en France. Né sous l'impulsion du droit international, il a pour origine la complexification de la situation géopolitique et la hausse du volume des transactions. Face à un tel contexte de plus en plus compliqué et surtout dangereux pour les banques (paiement de lourdes amendes financières), ces dernières ont renforcé le suivi de leurs opérations afin de se prémunir d'un maximum de risques qui pourraient nuire à leur solvabilité, à leur image et à leur pérennité.
L'analyste KYC rédige les documents d'éthique et les procédures conformité pour les collaborateurs. Il vérifie la bonne mise en pratique des règles de conformité en interne, identifie les points noirs, s'assure de bonne application des embargos liés aux pays. Il analyse et contrôle les dossiers clients et leur crédibilité (origine et traçabilité des fonds, profils des clients, nature et objectifs des opérations financières), élabore des statistiques risques clients. Il assure le reporting des actions menées, relève les problématiques et dysfonctionnements et propose des ajustements et participe à la formation des collaborateurs en matière de conformité.
L'analyste KYC est recherché prioritairement tant par les banques de détail que par les banques d'investissement.
Le métier nécessite des connaissances pluridisciplinaires (bancaires, financières, juridiques) et une veille quotidienne. Il requiert une parfaite connaissance des techniques de contrôle interne, de la réglementation bancaire et des problématiques de conformité. La maîtrise de l'anglais, un grand sens de l'analyse et une forte résistance au stress sont également indispensables.
