Comment maximiser votre épargne étudiante avec un livret A ?

En bref

Avec plus de 60 millions d'adhérents et plusieurs milliards d'euros collectés, le livret A est définitivement l'un des placements préférés des Français. Pour cause, il présente de nombreux atouts entre sécurité, disponibilité et flexibilité.
Quels sont ses avantages de ce livret d'épargne pour les étudiants ? Comment peut-on réaliser des économies avec ce produit ? Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le livret A.

Crédit : Hellobank

Quels sont les avantages du livret A pour les étudiants ?

Le livret A est un compte d'épargne accessible à tous, peu importe la nationalité, la résidence fiscale et l'âge. Cela comprend toutes les personnes physiques, qu'elles soient mineures ou majeures, donc les étudiants peuvent aussi se tourner vers ce produit bancaire. Disponible auprès des banques, ce produit très réglementé est régi par la Caisse des dépôts et consignations (CDC). S'il fait partie des meilleurs placements financiers sans risque en France, c'est parce qu'il présente de nombreux avantages.

Un livret d'épargne flexible et réglementé

Tout d'abord, le taux du livret A dépend de l'État qui en définit le niveau en fonction du pouvoir d'achat. Il est de 3 % depuis février 2023 avec un plafond fixé à 22 950 euros. Ce compte d'épargne se démarque aussi par sa flexibilité. Le montant qui y est versé est disponible à n'importe quel moment, sans que vous ayez à payer des frais ou une pénalité. De plus, ce placement est exonéré d'impôts et de tout prélèvement social.

Une facilité de placement même avec des sommes modestes

Même si le livret A n'est pas prévu pour offrir un fort rendement, il peut être considéré comme une solution sûre et pratique pour les personnes qui épargnent de petites sommes. Il constitue une aubaine pour les étudiants qui, au-delà de l'épargne, participent également à l'économie de leur pays. En effet, les fonds récupérés contribuent au financement du logement social et du renouvellement urbain. Enfin, pour vous faciliter la vie, vous pouvez procéder à l'ouverture d'un livret A gratuitement auprès d'une banque en ligne.

Comment optimiser votre épargne avec le livret A ?

Il existe une solution toute simple pour maximiser votre épargne avec le livret A : ne pas y toucher ! Votre encours pourra ainsi générer des intérêts que vous percevrez au début de l'année suivante. On n'y pense pas de prime abord, mais les dates de versement et de retrait peuvent aussi avoir un impact sur le placement. En effet, le livret A obéit à la règle des quinzaines. Cela signifie que les versements effectués du 1er au 15 du mois ne génèrent des intérêts qu'à partir du 16.

De même, les montants versés sur le compte du 16 au dernier jour du mois ne commencent à fructifier qu'à partir du premier jour du mois qui suit. Dans le cadre d'un retrait effectué dans la première quinzaine, le calcul des intérêts de ce montant s'arrête le dernier jour du mois précédent. Pour un prélèvement effectué entre le 16 et le dernier jour du mois, la comptabilisation des intérêts est stoppée le 15 du même mois.

En choisissant judicieusement la date de vos versements et de vos retraits, vous pouvez maximiser le rendement de votre compte d'épargne. Prenons l'exemple d'un livret A avec un encours de 10 000 euros. Si vous y ajoutez 1000 euros au 1er août, cette somme ne générera des intérêts qu'à partir du 16. Cela vous rapportera donc moins d'argent que si le versement avait été effectué un jour plus tôt. Le principe est le même pour un retrait.

Tout savoir sur le calcul du taux et des intérêts du livret A

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le taux du livret A est actuellement de 3 %. Il a d'ailleurs été annoncé à travers un arrêté en juillet 2023 que ce chiffre restera fixe jusqu'au 31 janvier 2025. Il est calculé en fonction de la moyenne semestrielle du taux d'inflation en excluant le tabac et celui des taux interbancaires à court terme. Les résultats sont arrondis au dixième de point le plus proche avec un plancher de 0,5 %.

Il revient à la Banque de France d'établir le taux d'intérêt du livret A deux fois par an, en janvier et en juillet. Elle envoie ses recommandations au ministère de l'Économie, qui lui, se charge d'acter le nouveau taux par le biais d'un arrêté. Cette information est actualisée au cours des mois de février et août de chaque année. En ce qui concerne les intérêts de ce produit d'épargne, le calcul s'effectue selon la durée de placement des montants versés :

les intérêts d'une somme placée pendant toute l'année sont calculés une fois,
si plusieurs versements ont été faits au cours de l'année, c'est la règle des quinzaines qui est employée,
un prorata s'applique à chaque dépôt.

Notez par ailleurs que les intérêts d'une année ne sont versés qu'une seule fois, au 31 décembre. De ce fait, plus vous conservez votre épargne sur le livret A, plus vous pourrez faire de bénéfices.

Optimisez votre budget étudiant pour épargner davantage sur votre livret A

En tant qu'étudiant, il est tout à fait normal de se poser des questions sur la manière d'optimiser son budget mensuel pour mieux épargner. Heureusement, il existe quelques astuces pour avoir un meilleur contrôle sur ses finances. Pour ce faire, vous devez identifier vos sources de revenus. Faites-vous un stage rémunéré ? Avez-vous une bourse ou des aides financières ? Avez-vous un job étudiant ?

Pensez également aux prêts souscrits, comme le crédit étudiant, qui représentent généralement une grande partie du budget. Établissez ensuite une liste des autres dépenses comme le loyer, l'alimentation, les factures et les abonnements. Faire le point sur vos sources de revenus et vos frais vous permettra de définir le montant à allouer à l'épargne. N'hésitez pas à utiliser des outils de suivi budgétaire pour garder un bon équilibre.

Les autres options d'épargne complémentaires au livret A à connaître

Si vous avez atteint le plafond de votre livret A, vous pouvez toujours épargner avec d'autres options investissement. C'est le cas notamment de l'assurance-vie qui permet de se constituer progressivement un capital sur le long terme. Elle peut être perçue en une ou plusieurs fois, mais aussi sous forme de rente. Le plan d'épargne en actions (PEA) est aussi une bonne option pour se créer un portefeuille d'actions.

Ce type de placement présente néanmoins un risque, d'où la nécessité de prendre cette décision de façon réfléchie. Vous l'aurez compris, le livret A constitue une solution d'épargne intéressante pour les étudiants. L'utiliser de manière judicieuse permet d'en tirer pleinement avantage. N'hésitez pas à suivre nos différentes recommandations pour maximiser votre investissement.