Vous souhaitez emprunter de l’argent à une banque pour créer et développer votre entreprise, financer un achat immobilier ? C’est l’analyste de crédit qui déterminera votre capacité de remboursement et le degré de risque pour la banque.
L’analyste de crédit effectue en amont une analyse financière poussée de la situation de son client.
Pour un particulier, il prendra en compte l'apport personnel, le salaire, ses charges mensuelles, son âge...
Pour une entreprise, il "épluchera" de nombreux documents financiers tels que des bilans comptables, le compte de résultat, la trésorerie, l’apport personnel. Mais l’aspect financier ne suffit pas, il va aussi prendre en compte le secteur d’activité de l’entreprise et les tendances de son marché. Pour cela, il étudiera avec attention le business plan fourni par l’emprunteur. Si le dossier traité n’est pas hautement stratégique pour la banque, l'analyste de crédit pourra prendre seul la décision d’accorder ou non le crédit. Il peut aussi dans certains cas s'occuper du montage de dossiers de prêt.
Après cette analyse minutieuse, il détermine les condition commerciales du prêt (taux d’intérêt, durée du prêt, montant des échéances).
Son travail est purement technique et administratif. Dans certaines banques, il peut avoir une spécialité en fonction des types de clients, du secteur économique ou du type de crédit. S'il n'est pas en contact direct avec les clients, l'analyste crédit travaille cependant en étroite relation avec les chargés de clientèle et les juristes.
Ce métier nécessite de solides compétences en finance et comptabilité, en réglementation bancaire et en management du risque de crédit. Il faut être très rigoureux car un risque mal calculé peut engendrer de lourdes pertes pour une banque en particulier lorsqu’il s’agit de gros clients. Un bon niveau d’anglais est absolument nécessaire pour gérer les dossiers à l’international. Bien sûr, il faut être doté d’un bon esprit d’analyse et avoir l’esprit critique pour bien orienter les décisions.
