Chargé / Chargée de clientèle bancaire

Au sein d'un établissement bancaire, le chargé de clientèle bancaire gère un portefeuille de clients. Il peut s'agir d'une clientèle de particuliers, de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales, entrepreneurs individuels) ou d'entreprises (TPE, PME, grandes entreprises etc.).

Interlocuteur privilégié de ses clients, le chargé de clientèle joue aussi un rôle essentiel de conseils auprès de ses clients pour la mise en œuvre de leurs projets, la gestion et le développement de leur portefeuille mobilier et immobilier. Il conseille, assure le suivi des comptes, propose des solutions de financement et de crédit, de placement ou d'épargne, des produits et services de bancassurance adaptés à chaque type de clientèle. Son action commerciale est fondée sur la réalisation d’objectifs annuels révisés périodiquement. Il assure en parallèle l'actualisation des fichiers clients et des activités de prospection pour étendre et développer son portefeuille.

Basé en agence, le chargé de clientèle particuliers est le principal interlocuteur du client avec sa banque. Il gère les clients ""classiques"" (ouverture de compte, demande de crédit, facilité de compte), les clients disposant d'un capital plus important étant géré par un gestionnaire de patrimoine. Le chargé de clientèle particulier est rattaché au responsable du marché des particuliers qui peut être directement le responsable d'agence dans de petites structures.

Le chargé de clientèle professionnels est quant à lui spécialisé dans le conseil, l'aide et l'accompagnement des professions libérales, des commerçants, des artisans. Le métier nécessite un niveau de connaissance technique plus pointu que pour la gestion des comptes de particuliers, le chargé de clientèle professionnels étant amené à travailler sur des documents comptables, financiers et à assurer ensuite le suivi des demandes (prêt, financement, épargne, crédit-bail..) auprès des services du siège de sa banque. Responsable le plus souvent d'un secteur géographique, le chargé de clientèle professionnels se déplace fréquemment pour ""visiter"" ses clients sur le lieu d'activité.

Le chargé de clientèle entreprises évolue à un niveau de compétences encore plus important. Il conseille et fidélise les entreprises réalisant un chiffre d'affaires important (PME, ""grands comptes..). Expert en stratégie financière, », il s’agit d’effectuer une analyse financière des sociétés comportant l’étude des bilans, l’appréciation des compétences du dirigeant et l’analyse de l’environnement de l’entreprise. Il travaille en relation avec les directions financières de entreprises et les directions opérationnelles et fonctionnelles de la banque de financement et d'investissement qui l'emploie. exerce le plus souvent au sein d'une banque de financement et d'investissement.

A noter, avec le développement des banques en ligne se développe le métier de téléconseiller bancaire ou de conseiller clientèle banque à distance (CBAD). Chargé de clientèle sans portefeuille, le téléopérateur bancaire réalise les opérations courantes et gère les demandes de clients à distance (téléphone, internet). Il est aussi amené à prospecter de nouveaux clients dans le cadre de campagnes commerciales.

Qualités nécessaires : bonnes facultés de jugement, rigueur, sens commercial, capacités d’autonomie et de décision.

Si le chargé de clientèle occupe une fonction typiquement bancaire, il existe au sein d’autres établissements financiers (société de crédit, affacturage...), des postes d’attachés commerciaux présentant des similitudes.

Le chargé de clientèle bancaire exerce au sein dune agence bancaire.

Salaire brut mensuel débutant : à partir de 1 900 € pour un chargé de clientèle particuliers.

Selon le type de clientèle, le niveau requis varie de bac + 2 à bac + 5. Pour une clientèle de particuliers (à distance ou en agence), un niveau bac+2/3 suffit. En revanche, pour la gestion de portefeuilles de professionnels ou d'entreprise, mieux vaut viser un bac + 5 dans le secteur de la banque et de la finance.

Exemples de formations :

Niveau bac + 2

• BTS banque
• BTS négociation et digitalisation de la relation client
• BTS management commercial opérationnel

Niveau bac + 3

• Licence professionnelle assurance, banque, finance : chargé de clientèle
  Différents parcours :
  conseiller clientèle expert / conseiller clientèle de particuliers multicanal / conseiller de clientèle omnicanal (Université de Cergy Paris)
  chargé de clientèle bancassurances : marché des particuliers (Université de Bourgogne), conseiller gestionnaire de clientèle sur le marché des particuliers (IAE de Nantes)
  commercialisation des produits bancaires et services financiers (université de Rouen Normandie)
• Bachelor responsable de clientèle banque, finance, assurance (ISTEF, Ecofac, Exchange college, ESbanque)
• BUT techniques de commercialisation
• BUT gestion des entreprises et des administrations parcours gestion comptable, fiscale et financière

Niveau bac + 5

• Master MBFA - monnaie banque finances assurances
  Différents parcours : techniques financières et bancaires, commercialisation de produits financiers et d'assurance, management de l'assurance (Enass)
• Master droit bancaire et financier
• Diplôme d'école de commerce ou d'école spécialisée

Pour plus de détails sur les masters : www.monmaster.gouv.fr

A noter, les établissements bancaires proposent une offre de formation riche et variée pour permettre des évolutions de parcours

Le chargé de clientèle peut évoluer vers des postes à plus hautes responsabilités, tel qu'un poste de responsable d'antenne en interne, de directeur d'agence ou encore de passer d'une clientèle de particuliers à une clientèle professionnelle.